什麼是財富管理？財富管理銀行怎麼選？四大外商特色完整介紹 ... | 美體產業公開資訊

3天前—大家可能經常會誤解財富管理，就是理專來推薦投資商品、高額的定存利率，然而事實上這些股票、債券、基金、外幣…等，都只是財富管理中， ...

受到美中貿易、疫情影響，台灣資金充沛，需要財富管理的需求也越來越多。但是財富管理每家銀行都在推，到底哪家財富管理比較好？有什麼特色？ 該如何選擇？其中本土跟外商銀行的財富管理又有什麼不同？是大家非常關心的問題，這篇Money101就要來分享四大外商包含花旗、渣打、滙豐、星展銀行財富管理的特色、門檻，以及如何選擇財富管理銀行。延伸閱讀：【全民減稅！2022年綜合所得稅級距表 免稅額、扣除額、累進差額級距重點整理】、【美金/美元定存利率哪間銀行比較高？】[1][2][3][4]

「財富管理」就是讓專業的理財專員，依照不同客戶，設計、規劃出一套全面性地的財務規劃，來滿足客戶在不同階段的財務需求。好的理財專員，具有專業知識、善於解讀數據、洞悉市場趨勢，能夠建議出適當的理財計劃，讓客戶可省下許多自己操作與研究的時間，同時兼顧財富增值與降低風險。

財富管理不只是資產或是投資管理而已，涉及的層面更廣泛，理專要依據客戶甚至於客戶全家的財務、資產狀況進行分析，包含稅務、教育、保險、退休、理財...等。大家可能經常會誤解財富管理，就是理專來推薦投資商品、高額的定存利率，然而事實上這些股票、債券、基金、外幣...等，都只是財富管理中，替客戶達成財富目標中的部分工具而已。

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全方面的財務規劃應該是大家都需要知道的，特別是高收入的族群，比一般人需要更多理財商品、專業建議來打理資產，所以通常銀行大多開放給一定資產以上的人，銀行並沒有明定年收入多少才能申請財富管理服務，但會以帳戶每月之日平均餘額當作門檻依據，通常大概是台幣200萬以上，才能享受到理財專員量身打造的財富管理計畫。

以花旗銀行為例，『花旗財富管理Citigold[6]』，門檻為帳戶每月之日平均餘額台幣300萬，除了有專屬的理財專員之外，還能獲得各領域理財專業人士、花旗集團的財經分...