什麼是獨立理財顧問? – IFA財務顧問網 | 美體產業公開資訊

2018年3月16日—由於獨立財務顧問(IFA)是獨立執行業務,不隸屬於銀行、保險或基金公司,不需要因為業績壓力而銷售特定商品,在角色定位上市有別於一般的業務 ...

2000年9月出版的美國「職業評比年鑑」，利用美國勞工部、工會組織和電話訪問資料。根據以下六項標準，包括收入、 壓力、體能需求、成長潛力、工作安全和工作環境等。將250種職業排名，排名結果，最受歡迎的職業是理財規劃師 (Certificate Financial Adviser）。理財規劃師在英系國家又稱為獨立理財顧問（Independent Financial Adviser，簡稱IFA）。

有別於商品導向的業務銷售模式，獨立理財顧問不隸屬於任何保險公司、基金公司或是銀行，在到處都碰得到所謂 “理財專員”的時代, 它的興起是其來有自的其存在的價值，在於獨立理財顧問(IFA) 提供量身訂做的服務, 不以銷售商品為首要, 而是以客戶的需求為依歸。

一般IFA的作業流程是: 他（她）會透過先了解、記錄客戶的財務現況、理財目標之後, 再提供客戶對於如何完成未來理財目標的建議, 這中間可能必需經過幾次的溝通, 與客戶面對面的討論, 確認客戶未來理財目標、完成時間、內容等等細節, 一直到理財目標確認後, 才會建議客戶以何種投資理財工具來達成客戶的理財目標。

因此這些投資理財工具也許是定存、定期定額基金、保險、ETF債券…等等, 所有這些投資工具的選擇, 是根據客戶的需求（完成時間、額度..), 投資屬性、風險承受程度..等所做的選擇。

由於獨立財務顧問(IFA) 是獨立執行業務, 不隸屬於銀行、保險或基金公司, 不需要因為業績壓力而銷售特定商品, 在角色定位上市有別於一般的業務員、理專等等。大多數人對於理財或投資的觀念與做法, 可能跟上街購物沒有什麼差別, 今天到銀行存錢碰到理專跟他推銷新興市場基金, 正好這幾天報紙上也在寫, 新興市場基金表現相當亮眼, 報酬率不錯, 於是他就買了新興市場基金。隔幾天碰到一個保險業務員推銷6年期保單, 利率算起來似乎比定存好, 於是他用放了200萬去買了一張保單, 但是這些可都沒有人告訴他投資標的的可能風險在那裡? 以他的理財目標...